14 mei 2024

Gratis kassa-transacties

Waarom kunnen we elkaar gratis betaalverzoeken sturen, maar verdienen betaalpartijen tegelijk miljoenen aan onze (veelal zakelijke) transacties? Deze vraag stelde ik mijzelf toen ik op vakantie was en alle tijd had om daar eens rustig over na te denken.

Wanneer iemand in de sportkantine zijn sportdrankje wil afrekenen, dan moet diegene 2 euro betalen. Vroeger verdween deze twee euro contant in de kassa. Tegenwoordig verdwijnt al gauw 29 cent in de zak van de betaalprovider. Zelfs als je een betere deal hebt voor kleine bedragen (bijvoorbeeld via PayPal) is het nog steeds 15 cent. Dat is respectievelijk 14,5 en 7,5 procent van de omzet… en dan vergeten we voor het gemak nog even de kosten van de betaalterminals.

Omdat ik een laag bedrag gebruik (en er vaste kosten per transactie zijn) geeft dit een beetje een vertekend beeld, maar je kunt er zeker vanuit gaan dat betaalpartijen 5 procent van de omzet van alle sportkantines in Nederland opstrijken. De grote vraag is: kun je die, eerder genoemde, gratis betaalverzoeken niet gebruiken voor dit soort transacties?

Betaalverzoeken alleen iDeal

Ik ben mij ervan bewust dat die gratis betaalverzoeken alleen maar werken voor iDeal betalingen, maar gelukkig is dat 95 procent (als niet meer) van alle betalingen binnen onze vereniging. Hoe mooi zou het zijn als daarvan 100 procent op de rekening van de vereniging terecht komt?

Tikkie… een begrip

Het bekendste voorbeeld van gratis betaalverzoeken in Nederland is waarschijnlijk wel ‘Tikkie’. Maar bedrijven (en sportverenigingen) kunnen geen gratis Tikkies sturen. Wanneer je Tikkie zakelijk gebruikt moet je er 5 euro per maand EN 15 tot 25 cent per transactie voor betalen. Daarnaast hanteert Tikkie een limiet van 14 dagen, 30 betalingen en maximaal 950 euro. Dit limiet geldt zowel voor zakelijke als voor persoonlijke Tikkies.

Gelukkig kun je bij banken ook gratis betaalverzoeken maken. Onze sportvereniging heeft een zakelijke ING rekening, waarmee je zakelijke betaalverzoeken kunt maken. Bovendien is dat betaalverzoek maar liefst 32 dagen geldig, kan deze tot 5000 euro ontvangen en zit er geen limiet op het aantal keer dat hij betaald kan worden. Dit is hoe het bij ING werkt, maar deze aantallen variëren per bank.

Hoe verkoop je met een betaalverzoek?

Mijn idee is dat de verkoper zijn telefoon gebruikt om aan de betaler een QR code te laten zien. Deze QR code heeft geen vast bedrag en kan meerdere keren gebruikt worden. De betaler scant de QR code en typt het bedrag over van de telefoon van de verkoper (en geeft eventueel fooi). Dan bevestigt de betaler de betaling via de app van zijn bank. Deze transactie kost beide partijen niets. De betaler moet uiteraard bijhouden hoe lang de link nog geldig is, hoe vaak het betaalverzoek al gebruikt is en of het transactielimiet niet wordt overschreden. Mijn plan is om daar een stukje software voor te schrijven.

Hoe weet je dat er betaald is?

Dat klinkt allemaal leuk, maar je wil natuurlijk zeker weten dat de klant die voor je staat ook ECHT betaald heeft.

Dat kun je bij een Tikkie controleren doordat je een notificatie op je telefoon krijgt (als daar de Tikkie app op staat waarmee je de link hebt gemaakt). Wanneer je op die notificatie klikt kun je direct zien wat er betaald is en door wie. Maar zoals gezegd… dit is dus alleen gratis voor niet-zakelijke rekeningen.

In de app van je zakelijke ING rekening kun je dit soort notificaties ook aanzetten. Dat vereist wel dat je de ING app op je telefoon hebt geïnstalleerd. Ook dat zal niet iedereen willen doen. Gelukkig heeft een ING betaalverzoek ook nog een bevestigingspagina waarop staat dat de betaling is gelukt en wat het betaalde bedrag is. Deze bevestiging kan de betaler aan de verkoper laten zien als bewijs van zijn geslaagde betaling.

Natuurlijk kun je dit met een koppeling als Ponto nog een stuk mooier maken. Via deze koppeling heeft de software toegang tot de transacties op de bankrekening. Hiermee kun je deze bevestiging verder automatiseren.

Wat als iemand via zijn betaalpas wil betalen?

Als iemand niet via een QR code wil of kan betalen, dan is de transactie niet langer gratis. Ik heb veel opties onderzocht en de makkelijkste en goedkoopste optie lijkt nu om Stripe te installeren. Deze kun je dan aan dezelfde bankrekening koppelen. Je moet wel zorgen dat de telefoon waarop je dit installeert NFC ondersteunt. In de Stripe app heb je de mogelijkheid om te kiezen voor ‘Tap to pay’. De betaler houdt dan zijn betaalkaart tegen de achterkant van de telefoon. De rest gaat vanzelf. Uiteraard moet de betaler dan een kaart hebben die ‘contactloos betalen’ toestaat. De kosten zijn 20 cent plus 1,4 procent, waarmee je in ons rekenvoorbeeld uitkomt op 12 procent omzet. De werkelijkheid zal meer richting de eerder genoemde 5 procent liggen.

Maar… het kan dus wel gebeuren dat iemand contactloos betalen niet aan heeft staan en geen smartphone (bij zich) heeft. Dat betekent dat je deze klant niet kunt bedienen. Dat is het risico.

Conclusie

In een sportvereniging is elke euro hard nodig. Zomaar 5 procent (of meer) van de omzet weggeven in ruil voor het gemak van een betaalterminal is onlogisch. Gratis betaalverzoeken (zoals die van ING) kunnen een oplossing bieden. Daarvoor heb je dan wel kassa software nodig die de geldigheid van de betaalverzoeken voor je in de gaten houdt.

Deze software is momenteel in de maak op airpos.usecue.com… stay tuned!

()  Joost van der Schee